青海銀行業(yè)2015年推廣綠色信貸服務(wù)綠色發(fā)展報(bào)告

2015年，青海銀監(jiān)局主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，開(kāi)展了“綠色信貸示范年”活動(dòng)，以此引導(dǎo)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞國(guó)家生態(tài)文明建設(shè)的戰(zhàn)略布局和省委、省政府“三區(qū)”建設(shè)的戰(zhàn)略部署，牢固樹(shù)立綠色信貸發(fā)展理念，努力構(gòu)建綠色信貸發(fā)展機(jī)制，著力培育綠色信貸發(fā)展文化，支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照綠色信貸發(fā)展的政策要求，堅(jiān)持因勢(shì)利導(dǎo)、因行施策，機(jī)制建設(shè)、制度建設(shè)、能力建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、項(xiàng)目對(duì)接和文化培育等綠色信貸實(shí)踐工作成效明顯。截至12月末，全省銀行業(yè)綠色信貸余額1573.16億元，較年初增加354.76億元，增長(zhǎng)29.12%，高出全省各項(xiàng)貸款平均增幅10.05個(gè)百分點(diǎn)，綠色信貸占全省信貸總額的30.61%。重點(diǎn)支持了青海循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、節(jié)能減排、新能源、新材料以及工業(yè)“雙百”項(xiàng)目建設(shè)，加大了三江源國(guó)家生態(tài)保護(hù)綜合試驗(yàn)區(qū)退牧還草、封山育林、濕地建設(shè)、水污染防治等重大生態(tài)保護(hù)工程的信貸投入，扶持了藏區(qū)特色產(chǎn)業(yè)和高原生態(tài)旅游業(yè)發(fā)展，促進(jìn)了搬遷牧民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

第一部分：監(jiān)管引領(lǐng)

根據(jù)十八大以來(lái)黨中央關(guān)于生態(tài)文明建設(shè)的新要求，銀監(jiān)會(huì)關(guān)于綠色信貸發(fā)展的新政策，青海省委關(guān)于以生態(tài)文明理念統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的新部署，青海銀監(jiān)局將2015年確定為“綠色信貸示范年”。制定了活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組和工作專班，明確了活動(dòng)內(nèi)容，按照宣傳教育、整章建制、全面實(shí)施、總結(jié)評(píng)估、考核檢查五個(gè)階段，引導(dǎo)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)樹(shù)立和踐行綠色發(fā)展理念，承擔(dān)和履行社會(huì)環(huán)境責(zé)任，服務(wù)和推動(dòng)青海經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)與銀行自身發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的統(tǒng)一。

一、廣泛宣教動(dòng)員。為推動(dòng)“綠色信貸示范年”活動(dòng)有力有序開(kāi)展，青海銀監(jiān)局充分發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，通過(guò)專題部署會(huì)、專題教育、專項(xiàng)宣傳等途徑廣泛動(dòng)員、深入宣教，努力將綠色信貸在青海做響、做熱。召開(kāi)“綠色信貸示范年”活動(dòng)動(dòng)員部署會(huì)，引導(dǎo)各級(jí)監(jiān)管部門(mén)、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)活動(dòng)的重要意義，準(zhǔn)確把握目標(biāo)任務(wù)，制定實(shí)施方案，突出活動(dòng)抓手，體現(xiàn)差異特色。舉辦“新常態(tài)新金融”大講堂，先后邀請(qǐng)6名專家就綠色信貸主題進(jìn)行了輔導(dǎo)，組織人員深入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)解讀《綠色信貸指引》，宣傳監(jiān)管政策。組織綠色信貸宣傳活動(dòng)。通過(guò)報(bào)刊、電視開(kāi)設(shè)專欄、開(kāi)展主題宣傳月、多媒體宣傳等形式宣傳綠色信貸理念、普及綠色信貸知識(shí)。開(kāi)展綠色信貸知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)監(jiān)管干部和銀行從業(yè)人員學(xué)習(xí)綠色信貸知識(shí)、貫徹綠色信貸政策主動(dòng)性和自覺(jué)性，全面提升服務(wù)綠色信貸發(fā)展的能力和水平。活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，共舉辦各類培訓(xùn)班、專題講座24場(chǎng)(次)，受訓(xùn)人員約720人次，開(kāi)展知識(shí)競(jìng)賽6場(chǎng)(次)。活動(dòng)得到中央和地方媒體的廣泛關(guān)注，人民網(wǎng)、新華網(wǎng)、搜狐網(wǎng)等30余家媒體進(jìn)行了報(bào)道。

二、注重協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。為切實(shí)增強(qiáng)“綠色信貸示范年”活動(dòng)的合力，青海銀監(jiān)局十分重視發(fā)展綠色信貸工作的上下聯(lián)動(dòng)、橫向互動(dòng)和內(nèi)外協(xié)同，形成齊抓共管、共同推進(jìn)的良好工作格局，努力將綠色信貸在青海做深、做廣。通過(guò)建立規(guī)范有序的組織推動(dòng)機(jī)制、工作傳導(dǎo)機(jī)制和信息報(bào)送機(jī)制，部署總體安排，制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，組織統(tǒng)一行動(dòng)，提高活動(dòng)質(zhì)量。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)建立健全相應(yīng)的工作機(jī)制，完善工作方案，細(xì)化工作措施，明確工作抓手，將推動(dòng)綠色信貸發(fā)展與引導(dǎo)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型、防化信貸風(fēng)險(xiǎn)等監(jiān)管工作結(jié)合起來(lái)，真正實(shí)現(xiàn)綠色信貸發(fā)展的推動(dòng)、機(jī)制和舉措上下聯(lián)動(dòng)。引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照“綠色信貸示范年”活動(dòng)的統(tǒng)一部署，成立專項(xiàng)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組和專門(mén)辦事機(jī)構(gòu)，制定工作方案、實(shí)施意見(jiàn)或?qū)嵤┯?jì)劃，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)，將發(fā)展綠色信貸與服務(wù)“一帶一路”建設(shè)、“三區(qū)”建設(shè)等重大戰(zhàn)略結(jié)合起來(lái)，建立機(jī)制、搭建平臺(tái)、對(duì)接項(xiàng)目。主動(dòng)加強(qiáng)與相關(guān)政府部門(mén)之間的溝通、協(xié)調(diào)與合作。目前，已經(jīng)搭建了監(jiān)管部門(mén)、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與省環(huán)保局、省經(jīng)信委、省發(fā)改委、省林業(yè)廳、省統(tǒng)計(jì)局等政府部門(mén)的信息共享機(jī)制和工作交流機(jī)制。

三、強(qiáng)化監(jiān)督考核。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)各地、各行實(shí)際，通過(guò)調(diào)研走訪、文件傳導(dǎo)、會(huì)議推進(jìn)、督查巡查、專項(xiàng)檢查、考核通報(bào)等途徑督促指導(dǎo)各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入落實(shí)綠色信貸發(fā)展的監(jiān)管政策、目標(biāo)任務(wù)和工作要求，確保規(guī)定動(dòng)作齊步走、自選動(dòng)作著力推，努力將綠色信貸在青海做實(shí)、做好。活動(dòng)期間，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)先后9次組織人員深入銀行、企業(yè)開(kāi)展調(diào)研，摸清情況、研究對(duì)策。先后11次召開(kāi)工作座談會(huì)、工作推進(jìn)會(huì)，了解工作進(jìn)展，明確工作要求。組織各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照《方案》要求對(duì)本行綠色信貸制度建設(shè)、機(jī)制建設(shè)、流程改造、產(chǎn)品創(chuàng)新、銀企合作等工作落實(shí)情況進(jìn)行全面自查，對(duì)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行系統(tǒng)排查，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行監(jiān)管檢查和現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)。組織召開(kāi)青海銀行業(yè)綠色信貸工作觀摩會(huì)，交流經(jīng)驗(yàn)、分析不足、探討對(duì)策，促進(jìn)共同進(jìn)步和發(fā)展。建立了綠色信貸考核通報(bào)相關(guān)制度，按月通報(bào)量化指標(biāo)完成情況、按季通報(bào)活動(dòng)開(kāi)展情況、按年考核工作總體情況，制定了專項(xiàng)評(píng)選考核辦法并組織評(píng)選活動(dòng)，先后組織各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了中期評(píng)估和年度評(píng)價(jià)，對(duì)活動(dòng)期間涌現(xiàn)出的先進(jìn)集體和先進(jìn)個(gè)人進(jìn)行了表彰。

第二部分：銀行實(shí)踐

按照青海銀監(jiān)局“綠色信貸示范年”活動(dòng)的總體要求和銀監(jiān)會(huì)《綠色信貸指引》的具體規(guī)定，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以樹(shù)立綠色理念為基礎(chǔ)，以培育綠色文化為引領(lǐng)，以健全工作機(jī)制為核心，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)為抓手，以推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新為突破，以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理為保障，在探索中實(shí)踐，在實(shí)踐中總結(jié)，在總結(jié)中提升，綠色信貸組織管理和制度體系進(jìn)一步完善，信貸流程及創(chuàng)新機(jī)制進(jìn)一步健全，綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系有效運(yùn)作，綠色信貸對(duì)構(gòu)建生態(tài)文明空間格局、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)方式的引領(lǐng)、支持作用明顯發(fā)揮。

一、積極推進(jìn)綠色信貸機(jī)制建設(shè)。全省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將發(fā)展綠色信貸納入自身戰(zhàn)略規(guī)劃或經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，成立發(fā)展綠色信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立綠色信貸專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)綠色信貸宣傳、培訓(xùn)和考核，著力構(gòu)建推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的組織機(jī)制、培訓(xùn)機(jī)制和考核機(jī)制。青海銀行制定了《青海銀行綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略》，明確了支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任表現(xiàn)等三個(gè)方面的內(nèi)容，對(duì)存量客戶實(shí)行名單式和差別化管理。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)將綠色信貸納入本機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略，明確了“三會(huì)一層”的綠色信貸組織管理職責(zé)。各政策性銀行、國(guó)有大型銀行、股份制銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)在青分支機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接總行或總公司綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，確定綠色信貸發(fā)展目標(biāo)，認(rèn)真落實(shí)綠色信貸發(fā)展要求、發(fā)展方向和發(fā)展重點(diǎn)。國(guó)開(kāi)行、農(nóng)行、浦發(fā)、興業(yè)、青海銀行、省聯(lián)社、信達(dá)資產(chǎn)管理公司等7家機(jī)構(gòu)通過(guò)不同形式建立了綠色信貸專業(yè)團(tuán)隊(duì)。國(guó)開(kāi)、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、中行、建行、交行、浦發(fā)、招商、興業(yè)等9家機(jī)構(gòu)制定了明確的激勵(lì)考核機(jī)制。

二、系統(tǒng)梳理綠色信貸發(fā)展制度。全省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照“綠色信貸示范年”活動(dòng)要求，全面開(kāi)展整章建制工作，進(jìn)一步完善綠色信貸發(fā)展制度，修訂合同條款，特別是對(duì)綠色、低碳、環(huán)保行業(yè)和“兩高一剩”行業(yè)的授信政策、指導(dǎo)意見(jiàn)及實(shí)施細(xì)則等，細(xì)化信貸審批條件，明確準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)。在全面開(kāi)展綠色信貸政策自查工作中，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)查找出制度建設(shè)、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、合同管理、流程管理等領(lǐng)域和環(huán)節(jié)與綠色信貸要求不相適應(yīng)的問(wèn)題26個(gè)，并結(jié)合實(shí)際進(jìn)行了整改。法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大了綠色信貸制度建設(shè)力度，非法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極對(duì)接總行或總公司綠色信貸制度，并結(jié)合青海實(shí)際進(jìn)行細(xì)化和完善。青海省信用聯(lián)社制定了《青海省農(nóng)村信用社綠色信貸管理暫行辦法》，對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的操作進(jìn)行明確和規(guī)范。青海銀行制定了《2015年綠色審批通道實(shí)施方案》，對(duì)支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的授信申請(qǐng)?jiān)谕葪l件下優(yōu)先審批。交行制定了《交通銀行青海省分行2015年授信與風(fēng)險(xiǎn)政策綱要》，明確了綠色信貸的重點(diǎn)支持方向和領(lǐng)域，對(duì)國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)制定了專門(mén)的授信指引和控制指標(biāo)，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)化的授信政策。農(nóng)行圍繞效率、效益、環(huán)保、資源消耗以及社會(huì)管理5大類指標(biāo)，建立了綠色信貸指標(biāo)體系。

三、全面改進(jìn)綠色信貸流程管理。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將節(jié)能環(huán)保等綠色信貸要求嵌入業(yè)務(wù)全流程，在客戶準(zhǔn)入、貸前調(diào)查、授信審批、合同簽訂、貸款支付及貸后管理等方面細(xì)化落實(shí)綠色信貸的相關(guān)要求，將節(jié)能、環(huán)保、安全與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)納入客戶及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的重要評(píng)價(jià)內(nèi)容，確保項(xiàng)目環(huán)保方面的合規(guī)性、完整性和相關(guān)程序的合法性。在貸款受理環(huán)節(jié)，嚴(yán)格執(zhí)行“環(huán)保一票否決制”，防范可能引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)。在調(diào)查和評(píng)級(jí)環(huán)節(jié)，認(rèn)真核實(shí)環(huán)保批復(fù)、企業(yè)的節(jié)能減排投資、運(yùn)轉(zhuǎn)和排放達(dá)標(biāo)情況，對(duì)“兩高一剩”、落后產(chǎn)能行業(yè)采取下調(diào)客戶等級(jí)、壓縮授信規(guī)模等措施。在審查審批環(huán)節(jié)，將節(jié)能環(huán)保情況作為審批貸款的必要條件之一。在資金撥付環(huán)節(jié)，將客戶對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理情況作為決策信貸資金撥付的重要依據(jù)。在貸后管理方面，對(duì)環(huán)境違法違規(guī)及重大安全事故的企業(yè)或項(xiàng)目，采取下調(diào)資產(chǎn)質(zhì)量等級(jí)、停貸等措施，從嚴(yán)管理。建行青海省分行明確規(guī)定了對(duì)鋼鐵、煤炭、水泥、電解鋁等行業(yè)貸款各審批環(huán)節(jié)的環(huán)保執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。交行青海省分行對(duì)相關(guān)行業(yè)的授信準(zhǔn)入門(mén)檻、授信申報(bào)要件、授信審批、授后管理要求等環(huán)節(jié)作出了明確規(guī)定。興業(yè)銀行西寧分行按照赤道原則的要求增加環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)審查流程，形成環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)，作為項(xiàng)目審批的重要依據(jù)。

四、大力推進(jìn)綠色信貸產(chǎn)品落地。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)、技術(shù)改造、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。國(guó)開(kāi)行青海省分行積極推進(jìn)“國(guó)開(kāi)農(nóng)貸”機(jī)制創(chuàng)新，支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。農(nóng)行青海省分行積極拓展清潔發(fā)展機(jī)制顧問(wèn)業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)識(shí)別蘊(yùn)含于“節(jié)能減排”和清潔能源利用項(xiàng)目中的清潔發(fā)展機(jī)制開(kāi)發(fā)機(jī)會(huì)。

積極推進(jìn)“五大板塊、十大產(chǎn)品”的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)體系建設(shè)。交行青海省分行通過(guò)“減退加固”專項(xiàng)工作騰挪有限信貸資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升信貸資產(chǎn)配置效率。農(nóng)合機(jī)構(gòu)研發(fā)出了“有機(jī)循環(huán)貸”、“枸杞貸”、“綠色樹(shù)苗貸”、“綠色果品貸”等一系列綠色信貸示范產(chǎn)品。2015年，全省銀行業(yè)綠色信貸新增授信項(xiàng)目107個(gè)，新增授信457.87億元，涉及城市公共交通、風(fēng)電、垃圾處理與污染防治、綠色農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)等16個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域。

五、有效防范管控環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)完善管理體系、改進(jìn)技術(shù)手段等措施加強(qiáng)對(duì)相關(guān)行業(yè)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分類管理，全面提升環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的防控水平。青海銀行堅(jiān)持防堵控結(jié)合，通過(guò)強(qiáng)化源頭管理和行業(yè)監(jiān)測(cè)，提高行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的敏感性和有效性，嚴(yán)防進(jìn)入漸變性的“產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)”或接棒其他商業(yè)銀行退出領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)行青海省分行在信貸管理系統(tǒng)中鎖定“壓縮”和“退出”類客戶的用信額度，運(yùn)用機(jī)器硬約束的技術(shù)手段確保“兩高一剩”行業(yè)壓縮、退出類客戶無(wú)法新增用信額度。中行青海省分行主動(dòng)加強(qiáng)與環(huán)保部門(mén)的溝通協(xié)作，密切監(jiān)測(cè)、管理納入省級(jí)環(huán)保重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)名單的授信企業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。建行青海省分行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)實(shí)行趨嚴(yán)的信貸政策，嚴(yán)控新增產(chǎn)能項(xiàng)目貸款，對(duì)落后產(chǎn)能、環(huán)保不達(dá)標(biāo)、低端出口加工或安全生產(chǎn)高危存量貸款加快壓縮退出力度。交行青海省分行通過(guò)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)有效防范了因涉及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)2筆、因安全生產(chǎn)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)的授信業(yè)務(wù)1筆。興業(yè)西寧分行通過(guò)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分類管理、制定相應(yīng)的行動(dòng)計(jì)劃、內(nèi)嵌承諾性條款等措施，督促并協(xié)助企業(yè)主動(dòng)防范、規(guī)避潛在的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。招行西寧分行通過(guò)建立和實(shí)施紅色、黃色和觀察三級(jí)預(yù)警體系，開(kāi)展環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理。

第三部分：總結(jié)與展望

總體上看，2015年青海銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展成效明顯，但受外部環(huán)境因素的影響和銀行自身能力的制約，綠色信貸發(fā)展的進(jìn)程與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性改革趨勢(shì)還不相適應(yīng)，與生態(tài)文明建設(shè)的國(guó)家戰(zhàn)略和生態(tài)立省的戰(zhàn)略定位還不相協(xié)調(diào)，與引領(lǐng)資源優(yōu)化配置和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的目標(biāo)要求還不相匹配，綠色信貸發(fā)展面臨內(nèi)生動(dòng)力不足、戰(zhàn)略定力不足、能力儲(chǔ)備不足、政策體系不完備、協(xié)同機(jī)制不到位、監(jiān)督機(jī)制不健全等內(nèi)外部問(wèn)題與挑戰(zhàn)。2016年，青海銀監(jiān)局將以“創(chuàng)新、綠色、協(xié)調(diào)、開(kāi)放、共享”的發(fā)展理念為引領(lǐng)，以服務(wù)青海省委“131”總體要求為中心，以落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于綠色信貸的發(fā)展政策為導(dǎo)向，引導(dǎo)全省銀行業(yè)建立綠色信貸長(zhǎng)效機(jī)制，提升發(fā)展綠色信貸的能力、定力和效力，增強(qiáng)綠色信貸發(fā)展的動(dòng)力、合力和推力，支持青海綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)綠色發(fā)展理念落地生根、茁壯成長(zhǎng)。

一、著力構(gòu)建綠色信貸長(zhǎng)效機(jī)制。督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確各組織層級(jí)、機(jī)構(gòu)層級(jí)和崗位層級(jí)的管理職責(zé)，統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)授權(quán)、層層落實(shí)，切實(shí)將綠色信貸納入法人機(jī)構(gòu)的公司治理和發(fā)展戰(zhàn)略、納入分支機(jī)構(gòu)的議事日程和經(jīng)營(yíng)規(guī)劃。根據(jù)國(guó)家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的政策制度和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，全面梳理業(yè)務(wù)流程，及時(shí)補(bǔ)充合同條款。著力構(gòu)建有效的培訓(xùn)機(jī)制，通過(guò)內(nèi)部挖潛和社會(huì)引進(jìn)相結(jié)合的方式建設(shè)綠色信貸專業(yè)團(tuán)隊(duì)，并持續(xù)加強(qiáng)綠色信貸人才隊(duì)伍建設(shè)。加快制定和完善針對(duì)綠色信貸發(fā)展的績(jī)效考核評(píng)價(jià)制度，建立有利于促進(jìn)綠色信貸發(fā)展的激勵(lì)約束機(jī)制。

二、以點(diǎn)帶面推進(jìn)綠色信貸發(fā)展。深入總結(jié)“綠色信貸示范年”活動(dòng)成果，積極搭建合作平臺(tái)、豐富交流載體，積極推廣綠色信貸“五個(gè)示范”的成熟經(jīng)驗(yàn)，有效發(fā)揮示范帶動(dòng)效應(yīng)。深入研究全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì)，特別是資源類和重化工類產(chǎn)業(yè)比重下降，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、輕工業(yè)發(fā)展遞增的態(tài)勢(shì)，明確支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域;通過(guò)支持有序處置“僵尸企業(yè)”、支持企業(yè)兼并重組、支持淘汰落后產(chǎn)能，做好金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的“加減乘除”這篇大文章;積極開(kāi)展效能融資、碳排放權(quán)融資、綠色信貸資產(chǎn)證券化等金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷做大綠色信貸規(guī)模，力爭(zhēng)用3—5年的時(shí)間使綠色信貸占比達(dá)到40%以上。

三、不斷完善綠色信貸政策體系。積極對(duì)接國(guó)家層面的綠色信貸政策規(guī)定、法律法規(guī)和規(guī)范性文件，加強(qiáng)政策宣傳和傳導(dǎo)，建言各級(jí)地方政府和有關(guān)部門(mén)加快地方性政策法規(guī)和配套措施建設(shè)，建議相關(guān)部門(mén)出臺(tái)諸如財(cái)政貼息、稅收減免、稅前計(jì)提撥備、壞賬自主核銷(xiāo)等優(yōu)惠政策，以及提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、設(shè)立擔(dān)保基金等措施，提高綠色項(xiàng)目的投資回報(bào)率、降低銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸的內(nèi)生動(dòng)力。積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)建立和完善環(huán)境保護(hù)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)領(lǐng)域、行業(yè)和環(huán)節(jié)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與指標(biāo)體系建設(shè)，為銀行業(yè)開(kāi)展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供政策支持和技術(shù)指導(dǎo)。進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管政策、信貸政策與宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，引導(dǎo)和推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

四、切實(shí)提升綠色信貸協(xié)同能力。積極推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的信息共享機(jī)制建設(shè)和互動(dòng)平臺(tái)建設(shè)，建議省政府組織建立由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管部門(mén)、環(huán)保部門(mén)、相關(guān)經(jīng)濟(jì)職能部門(mén)共同參與的綠色信貸聯(lián)席會(huì)議制度，負(fù)責(zé)研究起草青海銀行業(yè)綠色信貸發(fā)展的政策法規(guī)、制度辦法，開(kāi)展相關(guān)工作機(jī)制建設(shè)，協(xié)調(diào)解決發(fā)展過(guò)程中的矛盾和問(wèn)題。在國(guó)家相關(guān)信息平臺(tái)的基礎(chǔ)上，建設(shè)青海綠色信貸發(fā)展信息共享平臺(tái)，明確信息發(fā)布與更新的范圍、對(duì)象、標(biāo)準(zhǔn)和頻率，提高共享信息的及時(shí)性、全面性和針對(duì)性，更好發(fā)揮信息在引導(dǎo)資金投向中的基礎(chǔ)作用。積極搭建多邊、多層級(jí)、多種形式的銀政企互動(dòng)平臺(tái)，廣泛對(duì)接產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和項(xiàng)目信息。注重發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會(huì)的平臺(tái)作用，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)綠色信貸信息交換和工作交流，對(duì)重大生態(tài)建設(shè)工程和綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目通過(guò)銀團(tuán)貸款給予授信支持。

五、著力健全綠色信貸監(jiān)督機(jī)制。根據(jù)綠色發(fā)展的新趨勢(shì)、新要求和新特點(diǎn)，建立和完善銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸監(jiān)管考核辦法，合理設(shè)定考核指標(biāo)，科學(xué)確定量化標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式加強(qiáng)監(jiān)測(cè)考核和監(jiān)督檢查，將考核結(jié)果與市場(chǎng)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)等監(jiān)管事項(xiàng)掛鉤。發(fā)揮綠色信貸聯(lián)席會(huì)議制度的協(xié)同作用，協(xié)調(diào)環(huán)保部門(mén)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的環(huán)境評(píng)估和監(jiān)督工作，尤其是加大對(duì)銀行授信相關(guān)企業(yè)落實(shí)環(huán)保要求、履行社會(huì)責(zé)任情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)督力度，及時(shí)發(fā)布監(jiān)督信息，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整授信政策和戰(zhàn)略提供及時(shí)、準(zhǔn)確的信息支持。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更加突出社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)在自身績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系中的權(quán)重，明確發(fā)展綠色信貸的正向激勵(lì)導(dǎo)向，提升各級(jí)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員服務(wù)綠色信貸發(fā)展的積極性。 (中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)青海監(jiān)管局 青海銀行業(yè)協(xié)會(huì))